在金融業(yè)邁入數(shù)智化的關鍵階段，科技正從“輔助工具”走向“核心驅動力”。2026年，中國平安正式開啟“服務年”，將“快捷、精準、溫暖”的服務能力建設提升至戰(zhàn)略高度。在這一背景下，科技不再只是效率提升的手段，而是重塑客戶體驗的關鍵底座。
作為“平安集團科技輸出唯一窗口”，金融壹賬通正承接這一輪戰(zhàn)略升級：一方面依托集團在算力、算法、數(shù)據與場景的長期積累，另一方面將平安“最佳實踐”產品化、標準化，通過“技術輸出+業(yè)務協(xié)同”，持續(xù)賦能集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪并行、科技驅動戰(zhàn)略，并向更廣泛的外部市場釋放科技價值。
融資難、轉化低、AI欺詐：金融一線的三大“服務堵點”
在金融服務的一線，每天都在上演類似的挑戰(zhàn)：一位小微企業(yè)主因缺乏規(guī)范財務數(shù)據而難以獲得融資；一位客戶因遠程身份驗證失敗而無法完成開戶；一個團隊耗費數(shù)周設計的營銷活動，最終轉化率卻低于預期……
這些并非孤例，而是橫亙在金融機構數(shù)字化轉型路上的共性難題——如何在控制風險的前提下提升服務效率？如何在海量數(shù)據中洞察客戶需求？如何讓科技切實服務于人？
此刻，一個由AI驅動的“超級團隊”正在金融壹賬通的“數(shù)字工廠”中運轉：能讀懂企業(yè)經營狀況的“數(shù)據神探”，7×24小時在線的“金牌客服”，識破深度偽造的“安全衛(wèi)士”，以及洞察市場的“營銷軍師”。它們并非概念，而是已在國內外金融機構落地應用的成熟能力，持續(xù)破解普惠金融、風控安全與客戶體驗之間的“不可能三角”。
“數(shù)據神探”：為小微企業(yè)“畫像”，讓信用變成真金白銀
痛點診斷：被“抵押物”卡住的融資咽喉
在江西景德鎮(zhèn)，陶瓷作坊的老板李先生正為一批緊急訂單發(fā)愁。訂單意味著機會，但擴大生產需要資金。他跑了幾家銀行，卻都因為“缺乏足值抵押物”和“財務數(shù)據不規(guī)范”而被婉拒。另一邊，銀行的信貸員小王也倍感無奈。去李先生的作坊實地調查？山高路遠，人力成本高昂。僅憑幾本賬冊和口頭描述做判斷？風險難以把控，責任重大。這不僅是李先生和小王的困境，更是橫亙在小微企業(yè)與金融活水之間難以逾越的鴻溝。傳統(tǒng)風控模式，像一位經驗豐富的老中醫(yī)，但面對海量、分散且“體質”各異的“長尾客戶”，難免力不從心。
AI搭檔登場：金融壹賬通“數(shù)字SME信貸系統(tǒng)”
這時，金融壹賬通的“數(shù)據神探”——數(shù)字SME信貸系統(tǒng)，帶著一套全新的“診斷工具”登場了。它不再執(zhí)著于冰冷的廠房和設備，而是將目光投向了企業(yè)經營的“毛細血管”。
它能做什么？它能通過OCR（Optical Character Recognition光學字符識別技術），瞬間“閱讀”李先生的納稅記錄、上下游采購訂單、甚至電商平臺上的銷售流水。它能通過AI面審，分析李先生言談中的微表情和邏輯，評估其經營意愿和誠信度。它甚至能接入產業(yè)鏈數(shù)據，判斷他所處的陶瓷行業(yè)景氣度。最終，它將這成千上萬個數(shù)據點，匯聚成一幅李先生企業(yè)的“全息數(shù)字畫像”。這幅畫像不再依賴抵押物，而是基于企業(yè)真實的“數(shù)據信用”。
療效驗證：從“人找錢”到“錢找人”
結果如何？李先生在手機上提交了申請，系統(tǒng)自動完成了風險評估和審批，資金在24小時內到賬。對銀行而言，盡調效率提升了70%，報告質量同步提升，更重要的是，它打開了一片過去難以觸達的長尾市場。截至2025年6月末，該行實現(xiàn)單月對陶瓷小微企業(yè)放款3億元，客戶經理人均產能提升近5倍，印證了“技術+業(yè)務”模式激活小微金融的實踐價值。這不僅是技術的勝利，更是普惠金融理念的突破性實踐。
“安全衛(wèi)士”：以AI對抗AI，在數(shù)字世界煉就“火眼金睛”
痛點診斷：當“眼見”不再“為實”
如果說融資難是“慢性病”，那么新型欺詐就是一場突如其來的“急性心梗”。隨著AIGC（Artificial Intelligence Generated Content人工智能生成內容）技術的爆發(fā)，Deepfake（深度偽造）詐騙呈指數(shù)級增長。騙子們可以輕易克隆你親人的聲音，偽造一段逼真的視頻通話，讓你在驚慌失措中完成轉賬。銀行風控部門的張經理最近就處理過這樣一起案件：一位老人被一段“孫子”的求救視頻騙走了畢生積蓄。傳統(tǒng)的人臉識別和聲紋驗證，在能以假亂真的AI面前，防線變得異常脆弱。這不僅是資金的損失，更是對整個金融體系信任根基的沖擊。
AI搭檔登場：金融壹賬通“智能視覺反欺詐策略平臺”
面對“用AI作惡”的挑戰(zhàn)，金融壹賬通選擇了“以AI行善”，派出了它的“安全衛(wèi)士”——智能視覺反欺詐策略平臺。這位衛(wèi)士練就了一雙超越人類極限的“火眼金睛”。
它的核心武器是什么？是“顯式+隱式”雙重特征學習技術。顯式特征，是識別偽造圖像中像素關聯(lián)的不自然性，如邊緣模糊、紋理錯位等；隱式特征，則是深掘AI生成圖像時在頻域、噪點分布上留下的“合成算法指紋”。它背后是平安集團龐大的AI算法能力和百萬級的Deepfake樣本庫在支撐，讓它具備了極強的泛化能力，即使黑產更換工具，也能被它敏銳地捕捉到蛛絲馬跡。目前已覆蓋換臉視頻、偽造活體、對抗樣本等多類攻擊場景。
療效驗證：99%準確率，筑牢金融“防火墻”
在與多家金融機構的合作實踐中，該系統(tǒng)端到端識別準確率超過了99%，并已入選香港金融管理局的GenA.I.監(jiān)管沙盒，成為數(shù)字金融安全體系的重要一環(huán)。它就像一道無形的、智能的“防火墻”，將AI偽造的身份、合成的動態(tài)人臉、模擬的聲紋特征等復雜攻擊統(tǒng)統(tǒng)擋在門外，讓張經理和他的同事們能夠安心地專注于更有價值的風險管理工作。
“金牌客服”與“營銷軍師”：重塑體驗，引爆增長
痛點診斷：服務的“最后一公里”與營銷的“大海撈針”
在服務端，客服小妹每天要重復回答上百遍“如何還款”、“額度多少”，嗓子冒煙，情緒耗竭，客戶卻還在抱怨等待時間太長。在營銷端，客戶經理們花費數(shù)周設計的話術和活動方案，最終轉化率卻慘淡收場，如同在茫茫大海中盲目撒網，投入巨大卻收效甚微。
AI搭檔登場：金融壹賬通“小壹智能客服機器人”與“營銷知識百寶箱”
金融壹賬通派出了兩位“多面手”。“小壹智能客服機器人”依托大模型技術，不再是那個只會回復關鍵詞的“智障”機器人，而是一個能理解上下文、能處理復雜意圖、甚至能安撫客戶情緒的“金牌客服”。它能實現(xiàn)“一次說清、一次辦好”，應答準確率高達95%以上，問題解決率達92%。
而“營銷知識百寶箱”則是一位運籌帷幄的“營銷軍師”。它通過機器學習算法，對客戶進行360度精準畫像，實現(xiàn)從“客群圈選”到“營銷編排”再到“渠道流轉”“營銷檢視”的全流程自動化。它能為不同的客戶生成個性化的產品推薦和營銷話術，讓每一次觸達都“有的放矢”。
療效驗證：效率與體驗的雙重飛躍
某城商行引入后，營銷策略設計周期從一周以上縮短至2天，內容響應率提升20%。在某股份制銀行，通過“行員E營銷”APP的賦能，AI輔助銷售占比迅速突破60%，實現(xiàn)轉化率翻倍增長。
從“工具”到“伙伴”：RaaS模式背后的戰(zhàn)略升維
講到這里，你可能會問：這些“超級員工”如此強大，對于我們這些預算有限的中小金融機構來說，會不會是“奢侈品”？
這正是金融壹賬通商業(yè)模式最精妙之處。它沒有停留在售賣軟件或項目的傳統(tǒng)路徑上，而是推出了顛覆性的RaaS（Results as a Service，結果即服務）模式。
這不僅僅是商業(yè)模式的創(chuàng)新，更是戰(zhàn)略思維的升維。傳統(tǒng)模式是“賣鏟子”（軟件系統(tǒng)），客戶自己挖礦，風險自擔。RaaS模式是“賣黃金”（業(yè)務成果），金融壹賬通與你共擔風險，共享收益。你無需為昂貴的服務器和技術團隊買單，只需為“數(shù)字員工”帶來的實際業(yè)務增長付費。這徹底降低了AI的應用門檻，讓中小機構也能平等地享受技術紅利。
如果說AI能力解決的是“怎么做”，那么RaaS模式回答的是“如何用得起、用得好”。通過“結果即服務”，金融壹賬通將自身從技術供應商升級為業(yè)務合伙人——從“賣軟件”轉向“交付結果”，與客戶共擔風險、共享收益。這一模式不僅顯著降低AI應用門檻，也讓技術價值直接綁定業(yè)務增長。
更深層看，這正是平安“平臺+生態(tài)”能力的外溢體現(xiàn)。依托集團三十余年金融實踐與持續(xù)強化的AI能力，金融壹賬通正將這一模式復制至全球20多個國家和地區(qū)，服務超200家境外金融機構，成為連接國內外市場的重要樞紐。
結語：科技的溫度，在于成就每一個夢想
從景德鎮(zhèn)的陶瓷作坊，到香港的金融機構街，再到東南亞新興市場，金融壹賬通的“數(shù)字員工”正在不斷落地生根。
其背后，是金融壹賬通對“AI in All”戰(zhàn)略的持續(xù)實踐，也是對“平安服務升級”內涵的具體回應——讓服務更高效、更精準、更有溫度。科技的意義，不在于替代，而在于賦能；不在于復雜，而在于讓客戶“省心、省時、又省錢”。
當金融服務的邊界被重新定義，金融壹賬通所做的，正是以科技的力量詮釋“專業(yè)，科技創(chuàng)造價值”，把復雜留給自己，把簡單留給客戶。
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